Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Сегодня многие «живут в кредит». Возможность получить необходимые деньги в долг от банка и потом отдавать их ежемесячно небольшими выплатами, сделало кредитование крайне популярным способом удовлетворения населением своих потребностей и желаний. Тем, кто уже успел зарекомендовать себя, как прилежный заемщик, кто имеет высокую заработную плату, стабильную работу и обладает прочими признаками своей финансовой состоятельности, получить ссуду достаточно просто. Но как быть тем, кто не имеет стабильного заработка или испортил кредитную историю (КИ) несвоевременными платежами? Сегодня рассмотрим, возможна ли кредит онлайн заявка во все банки с плохой кредитной историей.

Что ухудшает КИ

Вы знаете, где банки берут сведения о том, насколько исправно вы пользуетесь кредитами?

Даже если клиент просто подал заявление на получение кредита, его данные уже направляются в бюро кредитных историй (БКИ). При этом, не важно онлайн заявка это или заявление на бумажном носителе. Получаете вы займ, гасите или пришли полностью закрыть – все операции неизменно попадают в БКИ и «пишут» вашу личную КИ. Следовательно, если что-то во время пользования ссудой пойдет не так – это тоже в ней отразиться.

Крупные государственные кредитно-финансовые учреждения обязательно запрашивают сведения о том, насколько благонадежны их клиенты, коммерческие делают это не слишком регулярно, а микрофинансовые — могут и вовсе не проверять население на добросовестность. Чтобы сформировать положительную КИ, могут уйти годы, а вот испортить ее можно очень быстро.

К главным причинам низкого кредитного рейтинга граждан относятся:

Несвоевременное погашение процентов;
Возникновение просрочек при погашении основного долга;
Превышение величины платежей по действующим займам половины ежемесячного дохода гражданина;
Выдача ссуды на имя клиента без его участия (к примеру, при краже паспорта)
Выпуск кредитной карты без получения согласия гражданина;
Несвоевременная передача в БКИ сведений о полном погашении ссуды
Передача долга коллекторам — эти организации еще реже передают сведения в БКИ.

Важно! Чтобы избежать неприятных ситуаций, связанных с КИ периодически следует самостоятельно проверять ее состояние и действовать, исходя из полученной информации.

Варианты действий по исправлению испорченной кредитной истории

Если в процессе проверки вы узнали, что КИ испорчена, можно попробовать предпринять ряд действий, для ее исправления. К ним относятся:

Составление заявления для получения пояснений по непонятным моментам – возможно, некоторые просрочки – вовсе не ваша вина и после проведения разбирательства, их поправят.
Закрытие текущих просрочек;
Полное погашение займа, ставшего проблемным;
Подача заявления на рефинансирование – шанс уменьшить финансовую нагрузку на ваш бюджет и снизить ежемесячные платежи;
Кредитование в небольшом размере и исправное гашение выданной суммы – поможет убедить кредитующую организацию в вашей благонадежности;
Приобретение товара в рассрочку – магазины запрос в БКИ не направляют, а вот выплаченная в срок стоимость товара в отчете отражается;
Оформление кредита с дополнительным обеспечением или поручительством и его исправное погашение.

Если эти действия не помогли, можно попробовать оформить онлайн-кредит, подав заявку сразу в несколько банков

Банки, которые предоставляют онлайн займы гражданам с плохой кредитной репутацией

Точный список таких кредитующих учреждений привести сложно, поскольку:

в их официально зарегистрированной документации отсутствует информация о возможности выдачи займа «нерадивому» клиенту, и вероятность его предоставления рассматривается в индивидуальном порядке;
такие организации периодически пересматривают программы кредитования «проштрафившихся» граждан, в зависимости от роста или сокращения их портфеля просроченной задолженности.

Параметры, интересующие банк, при согласовании онлайн-выдачи денег сомнительному клиенту:

Финансовое положение заемщика — минимальный уровень дохода, необходимого для принятия положительного решения по заявке, везде свой;
Возраст — 21 год и выше;
Стаж работы на одном месте — полгода и больше;
Необходимая сумма — чем она выше, тем пристальнее рассматривается заявка;
Отсутствие действующих проблемных займов;
Продолжительность периода, прошедшего с последней допущенной клиентом просрочки.

Большие шансы на получение ссуды имеют те, кто:

просит сумму до 50000 руб.;
располагает достаточным ежемесячным доходом;
трудится на постоянном месте работы;
в течение последних двух лет не допускал просрочек.

Важно! В качестве дополнительного преимущества может выступать и то, что проблемный займ на момент оформления нового уже закрыт.

Солидные кредиторы

Кредитно-финансовые организации, располагающие крупными активами стараются избегать выдачи займов лицам с плохой репутацией. Так, однозначный отказ по такой онлайн-заявке дадут ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ», АО «Россельхозбанк» и др.

Правда, есть среди них такие, которые предлагают клиентам программу «оздоровления кредитной репутации» — суть ее состоит в предоставлении им в пользование маленькой суммы на срок 3 — 6 месяцев. При прилежном погашении такого займа, обратившись за кредитом снова, можно рассчитывать уже на большую сумму.

Мелкие кредиторы

Небольшие финансовые организации более консервативны в плане кредитования населения – им важно привлечь заемщиков, нарастив тем самым свой долговой портфель, поэтому вероятность одобрения проданного заявления на предоставление денег тем, у кого репутация заемщика «подпорчена» у них гораздо выше. Сюда относятся банки:

«Восточный»;
«Тинькофф»;
«Хоум Кредит»;
«ОТП-Банк»;
«Ренесанс»;
«Русский стандарт»;
«Ситибанк».

В то же время те мелкие учреждения, главным акционером которых выступает государство, выдвигают жесткие условия кредитования, а клиентов с плохой кредитной историей и вовсе не приветствуют. К ним относятся:

КБ «АкБарс»;
«ПочтаБанк»;
«Связь-банк»;
КБ «Дальневосточный»;
КБ «Точка».

Важно!Кредитование «проштрафившихся» клиентов ведется на более жестких условиях, основным из которых является повышенная процентная ставка, компенсирующая риск кредитования таких граждан.

Как взять ссуду с плохой кредитной историей — пошаговая инструкция

Если вы решили попробовать прокредитоваться с плохой КИ, предпримите следующие последовательные шаги, при помощи которых можно значительно увеличить вероятность одобрения поданной заявки.

Отдайте предпочтение подаче заявления через Интернет, так вы сэкономите время на поиске реально возможного варианта;
Ликвидируйте «висяки» — не закрытые в срок кредиты, просроченные платежи – все, что может усугубить картину вашей надежности;
Воспользуйтесь программами экспресс-кредитования (кредитки, микрозаймы, рассрочки) – решение по ним принимается в течение нескольких минут на основании проводимого программой скорринга, а детальное изучение КИ не производится. Выдача осуществляется в режиме онлайн, по минимальному пакету документов, без справок о доходах и посещений офисов.
Испорченная КИ – это, в первую очередь, свидетельство того, что ранее доходы и расходы клиента не особо контролировались. Если выдача нового займа будет согласована, подойдите к выплатам более основательно. В случае возникновения новых просрочек, таким кредитом обязательно заинтересуется служба безопасности выдавшей его организации, и тогда ваши действия будут расцениваться уже как мошенничество.

Срок рассмотрения заявки

Время, необходимое для рассмотрения онлайн-заявления, поступившего от обладателя плохой КИ, зависит от того, куда он обратился и политики, действующей в этом учреждении.

Очевидно, что подобные заявления будут рассматриваться более пристально, чем заявки ранее не обращавшихся за ссудой граждан или тех, кто зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик — для конкретного случая требуется оценить риски сопутствующие заключению договора и вероятные потери.

Скорость рассмотрения заявления зависит и от размера требующейся суммы. Для небольших займов «отсев» отказов, как правило, ведет компьютерная программа — если указанные в заполненной онлайн-анкете ответы не устроят компьютер, он автоматически выдаст отказ. Происходит это быстро — 2 — 5 минут и ответ готов.

Если сумма большая, вероятность выдачи рассматривается индивидуально, что, займет больше времени — 1-2 дня. В этом случае,подавшему заявку может позвонить менеджер банка и провести с ним телефонное собеседование, которое позволит выяснить ряд интересующих службу безопасности вопросов.

Важно!При наличии плохой кредитной истории не стоит бездумно отправлять онлайн заявки на кредит во все банки – полученные отказы видимы для всех обращающихся к отчету с БКИ компаниям. Это отрицательно сказывается на кредитной репутации и снижает вероятность одобрения выдачи.

Кредитная история сегодня — один из главных факторов, определяющих степень вероятности получения займа в случае обращения во многие кредитно-финансовые учреждения. Не всегда, к сожалению, удается сохранить ее безупречной.

Если вы решили подать онлайн заявку на кредит, обладая плохой кредитной историей — не спешите. Сделайте сначала все возможное, чтобы поправить свою репутацию перед банками. Так вы не только весомо повысите шансы на получение денег, но и значительно сократите сроки оформления и перечень требований, которые вам придется выполнить.